* асв

Куда вложить деньги в 2014 году

Бизнес-идеи, Домашний бизнес, Инвестиции

, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Чтобы определиться с тем, куда вложить деньги в 2014 году, необходимо, прежде всего, понять, что вас интересует больше: надежная сохранность ваших средств или их приумножение? Один человек будет говорить о ПИФах, второму по душе покупка акций, а третий выбирает банковские депозиты, делая ставку на надежность.

Куда вложить деньги в 2014 году?

Все эти инструменты достойны отдельного рассмотрения. Поэтому, чтобы определить возможность получения дохода, проанализируем достоинства и недостатки основных вариантов вложений.

Банковские депозиты

Самый привычный, распространенный и консервативный способ. Потенциального вкладчика должны интересовать два основных вопроса: надежность банка и проценты, начисляемые на депозит.

Прежде, чем нести свои деньги в финансовое учреждение, обязательно стоит проверить, является ли оно участником системы по страхованию вкладов? Для этого достаточно зайти на страницу Агентства по страхованию и проверить, включен ли выбранный вами банк в соответствующий список. Здесь же можно увидеть и перечень банков, из этого списка исключенных. Согласно правилам страхования, любой вклад, текущий счет или накопительный счет на сумму до 700 тысяч рублей (сейчас ведутся разговоры о поднятии планки до 1 миллиона рублей) гарантированно будет возвращен в случае банкротства или лишения банка лицензии. Отсюда следует вывод: большую сумму следует размещать частями в разных местах. Если ваш вклад превышает страховую сумму, то вам будут возвращены лишь пороговые 700 тысяч рублей.

И все же, лучше не доводить до процедуры возврата собственных денег, а заранее изучить информацию о банке. Так, например, о том, что в “Моем банке” существовали проблемы, можно было узнать задолго до его банкротства, а о “Евротрасте” говорилось напрямую даже в СМИ.

Вопрос с процентами не так прост. Банки с давней репутацией (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк) предлагают не слишком выгодные условия, но основная задача вкладчика – сохранить средства. Поэтому надежность структуры играет большую роль. Иным коммерческим банкам зачастую приходится заманивать увеличением процентов.

Мы рекомендуем вам современный банк ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) с неплохими процентами по вкладам и лучшим обслуживанием. Но выбор остается за вами.

В какой валюте делать вклад? С одной стороны, рубль часто падает. С другой, это влечет неизменное повышение ставок по кредитам. Дальнейшее положение национальной валюты будет зависеть от позиции государства. Поддержка национальной валюты и поддержка банков – противоречащие друг другу цели. Если стратегия будет направлена на поддержку банков, то неминуемо произойдет дальнейшая девальвация. Если же будет выбран обратный вариант, многие банки могут не справиться со взятыми обязательствами и рухнуть. Скорее всего, правительство будет стремиться не вызвать недовольства в обществе и со временем рубль укрепят. Исходя из этого, на волне подъема процентов по рублевым вкладам, имеет смысл выбрать именно этот вариант.

Стоит учитывать, что депозиты не являются средством обогащения, но именно они дают наибольшую надежность. При желании вы можете посчитать на специальном калькуляторе отдачу от вложений.

Покупка недвижимости

Какие бы кризисы не потрясали мир, жилые метры всегда возвращаются к прежним ценам, а потом и обгоняют их. Главный недостаток подобных инвестиций – высокий порог входа. Чем крупнее город, тем дороже жилье, а чем дешевле квартиры в конкретной местности, тем меньше денег у потенциальных покупателей. Зато, если у вас есть возможность вложить деньги в недвижимость, прогадать будет сложно – это один из лучших способов вложения денег как в 2014 году, так и в любом другом.

Однако, стоит осознавать, что мгновенной прибыли ждать не стоит. Времена, когда можно было увеличить свое состояние, вложенное в покупку квартиры, на 25-30% в год, закончились вместе с началом кризиса 2008-2009 года. В основном это долгосрочные вложения, рассчитанные не на один год.

При этом никто не мешает получать прибыль и от управления собственной недвижимостью. Сдача в аренду приобретенного жилья вполне может покрыть даже расходы на ипотеку, полученную для покупки этих жилых метров.

Еще один вариант получения дохода от таких вложений – приобретение жилья непосредственно у застройщика на самом раннем этапе. В этом случае по окончании строительства стоимость квадратного метра может вырасти в разы. Но, если вы решите воспользоваться этим вариантом, прежде всего, стоит озаботиться репутацией застройщика и генерального подрядчика строительства, формой предлагаемого договора и прочими нюансами. Иначе вы вполне можете оказаться в числе “обманутых дольщиков”. Хотя от проблем на этом рынке никто не застрахован, а судиться потом никому не хочется.

Кстати, если вас интересует вложение в рынок недвижимости, стоит присмотреться и к предложениям из-за рубежа. Часто за сумму, в которую оценивается однокомнатная квартира в спальном районе Москвы, можно приобрести неплохой дом в странах с растущей экономикой и либеральным к нерезидентам законодательством (Болгария, Таиланд, Германия и др.).

Золото, драгоценные металлы

Речь не идет о кольцах, браслетах и серьгах – такие покупки нельзя назвать настоящим вложением, их невозможно будет продать даже по цене приобретения. Золото и другие драгметаллы можно покупать либо в слитках, либо в виде обезличенных “металлических” счетов.

Доходность на такие вложения обычно не начисляется, их стоимость зависит от курса, устанавливаемого мировыми рынками. Этот способ считается одним из самых надежных, однако не стоит доверять фразам “золото не дешевеет”. Любые драгоценные металлы – такой же товар, который имеет тенденции, как к снижению, так и к повышению стоимости. Стоит учесть, что во времена общемировых экономических или политических кризисов цена на золото обязательно растет, причем достаточно серьезно, но при наступлении стабильности в мировой экономике возвращается к прежним показателям.

И еще одна, немаловажная деталь – обезличенные “металлические” счета не принимают участия в системе страхования вкладов.

Акции, облигации

Доходность таких вложений зависит от того, насколько вырастет стоимость приобретенных ценных бумаг. Самостоятельное участие в подобных инвестициях нельзя назвать пассивным вложением. Для того, чтобы получить прибыль (иногда достаточно серьезную) требуются не только знания и навыки, но и определенный склад характера, аналитическое мышление и много времени. В долгосрочной перспективе деньги, вложенные в “голубые фишки” (самые ликвидные ценные бумаги или акции наиболее стабильных компаний) могут принести неплохой доход. Краткосрочная перспектива всегда зависит от очень многих факторов, которые придется постоянно отслеживать. В 2013 году цена на акции многих российских компаний (особенно в металлургии и энергетике) значительно снизилась, но на 2014 эксперты прогнозируют рост их стоимости.

Такой способ вложения можно рекомендовать людям, желающим оказывать самостоятельное влияние на происходящие процессы. Если же у вас нет соответствующих знаний и желания их получать, можно обратиться к помощи управляющих компаний и ПИФов (паевых инвестиционных фондов).

Доверительное управление на фондовом рынке – для крупных инвесторов и крупных сумм. ПИФы – доступны для многих и сильно зарегулированы законодательно.

ПИФы

Хороши тем, что управлять вашими деньгами будут специалисты, разбирающиеся в тонкостях рынка ценных бумаг, а порог для входа низкий. В этом случае можно получить и до 10% прибыли в месяц. Но доходность этого варианта зависит только от профессионализма сотрудников управляющей компании и от выбранной ими стратегии.

Поэтому, прежде чем вложиться в ПИФ, необходимо выяснить не только его среднюю доходность, но и доходность управляющей компании, в которую входит фонд. Кроме того, стоит ознакомиться с информацией о ее стабильности, надежности, размере средств, опыте работы с фондовым рынком. Сумма вложений и обязательный срок их хранения для каждого фонда может быть разным, этот нюанс также следует уточнить.

Доходность фонда во многом непредсказуема, особенно для новичков. После анализа доходов за последние годы и изучения новостей фондового рынка, она становится более ясной, но все же следует понимать, что ПИФ, демонстрировавший отличные показатели в прошлом году, в 2014 может оказаться убыточным.

В таблице указаны управляющие компании, показавшие наилучшие результаты по итогам деятельности за прошлый год.

Самые доходные ПИФы на начало 2014 года

Форекс

Нельзя обойти вниманием и такой способ вложения денег, хотя его можно сравнивать с покупкой акций или облигаций. Это тоже труд, требующий знаний, выдержки и опыта. Агрессивная реклама говорит о том, что при помощи игры на Форексе можно свободно стать чуть ли не миллионером, но стоит помнить, что удачливых игроков всего 5%, а остальные – проигравшие.

Здесь также существует возможность доверить свои деньги специалистам – инвестировать их в ПАММ-счета. Доверительное управление на Форексе имеет значительно более низкий порог входа, чем на фондовом рынке. Вы сможете войти и со $100, и с $10000. В том время как на фондовом рынке доверительное управление начинается с сумм от $50000. Но и в этом случае, прежде всего, следует изучить всю доступную информацию. Если вас заинтересовал такой способ вложения денег, можете ознакомиться с рейтингом ПАММ-счетов и ПАММ-индексов от Forex Trend.

ПАММ-индексы, или просто индексы на валютном рынке Форекс – достаточно прогрессивный способ инвестирования. Они объединяют в своей основе финансовые показатели нескольких отдельных ПАММ-счетов (зачастую до нескольких десятков) для диверсификации рисков. Вложить свои средства в индексы вы можете во всех передовых дилинговых центрах Форекс.

Например, Forex Trend и их ПАММ-индексы, Forex MMCIS Group и их Index Top 20, Mill Trade и их Золотая 7 и Mill-Invest. В среднем при вложении в индексы можно рассчитывать на доходность порядка 5-10% в месяц. Что почти в 10 раз выгоднее банковских вкладов.

Подробнее об индексном инвестировании читайте на нашем сайте здесь.

В заключение можно уверенно сказать, что если вас интересует, куда вложить деньги в 2014 году с максимумом прибыли, то придется рисковать, без всякой гарантии на успех. Но, если только экономить и сберегать, невозможно создать крупный капитал. Поэтому, какую стратегию действий выбрать, куда вложить деньги – решать только вам.

См. также:

Про инвестиции

Бизнес в интернете, Бизнес-идеи, Домашний бизнес, Инвестиции

, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

*Прежде всего, важный анонс для вас, друзья – сейчас изучаю новую тему под названием Проект RostOk. Прочитайте мой пост в другом блоге. Здесь не стал закидывать, чтобы не дублировать посты.

Инвестиции, разные

Итак, инвестиции… Инвестирую я много, инвестирую давно. С 2009 года самостоятельно торгую на фондовом рынке. Но особо писать про это не хотелось, т.к. тема очень сложная. И результаты каждый год разные. Не особо радуют. Зато могу рассказать про различные банковские вклады и доверительное управление на Форексе (ПАММ-счета).

На банках собаку съел. Сейчас использую Альфа-банк, Тинькофф Кредитные Системы, Русский Стандарт, Home Credit. Все четыре состоят в системе страхования вкладов, зарегистрированы и платят взносы в Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ). Это значит, что государство страхует все ваши счета в этих банках на сумму до 700,000 рублей в каждом. Если банк внезапно разорится – государство вернет ваши деньги за счет средств АСВ.

У каждого из этих банков есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в контексте использования через интернет и применительно ко вкладам. По вкладам Альфа-банк сейчас вообще не использую, т.к. проценты там почти как в Сбербанке, чуть-чуть повыше. Использовать для расходных операций Альфа-банк удобно, зато дерут по-черному за всё. Плата в месяц за пакет Classic – 129 руб. Комиссия за внешний перевод – 0.3% (от 20 руб до 150 руб). Максимальная сумма внешних переводов в сутки (лимит) – 100,000 руб. Если захотите купить машину или квартиру – несколько дней будете переводить. А комиссия через отделение около 1.4%, и без потолка.

Из вкладов в Альфа-банке последнее время я использовал накопительный счет Блиц-доход с доходностью 5.3% в месяц на минимальный остаток. И считал, что это великое благо. Т.к. деньги на накопительном счете можно снимать в любой момент. Пока не открыл для себя другие банки. 5.3% годовых начисляется на минимальный месячный остаток. Например, 10 декабря у вас на счете было 10 тысяч рублей. А 31 декабря было 100,500 руб – процент начислится на 10 тысяч.

С Альфа-банком все ясно. Осенью открыл вклад в банке ТКС (Тинькофф Кредитные Системы). Приехала девушка, заключили договор. Перевел деньги. А теперь внимание! При открытии вклада на 3 месяца процентная ставка в данный момент – 8% годовых. Это еще не все. За каждое безналичное пополнение банк добавляет вам бонус 1.5% на счет вклада! Что это значит – закинули вы, например, 100,000 руб. А банк открыл вам вклад на сумму 101,500 рублей! На 3 месяца. Т.е., за три месяца, это более, чем 1.5*4+8 = 14% годовых. Почему более, потому что 8% годовых будут начисляться уже на увеличенную бонусом сумму. Лень считать, сколько будет в целом, но уже позитив.

Карточку в ТКС присылают крутую (Mastercard Platinum). На которую, к тому же, начисляются проценты на остаток по счету. Само по себе обслуживание счета и карты бесплатное, если открыт любой вклад. Внешние переводы в другие банки – без комиссии. Ежесуточный лимит внешних переводов – 100,000 руб. Это, по сути, единственный минус.

Я пошел дальше и решил посмотреть, что в банке РСБ (Русский Стандарт). Заключил договор, получил карту, подключился к интернет-банку. При открытии вкладов через интернет-банк процентная ставка выше на 0.5. Это порадовало. Не порадовали проблемы с доступом в интернет-банк и задержки по времени с отображением информации – переводов, открытие новых счетов и т.д. Пока думал, какой открыть вклад, вдруг осенило. В рамках базового пакета “Банк в кармане” можно открыть накопительный счет по аналогии с таким же, как в Альфа-банке, причем на гораздо более лучших условиях. Судите сами. До 31 декабря 2012 года в Альфа-банке было специальное предложение на открытие накопительного счета “Блиц доход Акция” с минимальным остатком 500,000 руб. И процент что-то около 6.6% годовых. Если минимальный остаток меньше – не начисляется вообще ничего. А теперь сравните с РСБ – если у вас на накопительном счете свыше 300,000 руб, то доходность накопительного счета составляет 10% годовых! Как по вкладам. Если меньше 300,000 руб, то 5% годовых. Это все равно удобно, т.к. деньги можно снимать в любой момент. И, что особенно важно, проценты рассчитываются ежедневно (на ежедневный остаток, а не месячный). В общем, мне нравится. Правда увеличенная сумма отображается раз в месяц. Но с этим можно жить.

Обслуживание базового пакета в банке бесплатное. Начисляются проценты на остаток по счету. Комиссия на внешние переводы – 10 руб, независимо от суммы. Суточный лимит на внешние переводы – 150,000 руб.

Идем далее – банк Home Credit (или, как они пишут на билбордах, Хоум Кредит). Базовый пакет с бесплатным обслуживанием. Самый простой вклад – 10% годовых. Причем, нет ограничений по досрочному снятию. По сути, это накопительный счет. И, что интересно, 10% начисляется не на минимальный остаток, а на последний остаток в момент начисления. Это мне сказали консультанты, но лично еще не удалось проверить. Жду карту. После заключения договора у них нужно ждать 2 недели, прежде чем выпустят и пришлют карту и подключат к интернет-банку.

Комиссия на внешний перевод в банке Home Credit – 10 руб. Суточный лимит на внешние переводы и на покупку товаров/услуг – 500,000 руб. По этому показателю банк самый крутой. Но я лично еще не проверял – информация от операторов. Если что, не пинайте.

Про комиссии на снятие в банкоматах и лимиты по снятию в сутки и в месяц я не написал – но примерно у всех банков адекватные и реальные цифры. Меня устраивают.

Как высчитать реальную доходность или прирост капитала. Из доходности банковского вклада вычитаете ставку рефинансирования, указанную на сайте ЦБ, и умножаете на сумму вклада. Например, в процентах, в банке ТКС – 14-8,25 = 5.75% годовых реального дохода. Если получился минусовой процент, то ваши деньги обесцениваются.

Надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной) Жмите лайки, если так, оставляйте комментарии. Про ПАММ-счета я расскажу позже, т.к. начал инвестировать в это направление совсем недавно, 4 января 2013, сразу после нового года) Доходность там в среднем при грамотном подходе порядка 5-10% в месяц(!). Что конечно же гораздо круче банков, но и риски выше. В любой момент управляющий может налажать и обнулить ваш счет.

Всем удачи!

И да, не забывайте про новый проект Росток. Сейчас я на нем сосредоточился. Денег должно быть много!

См. также: